运-20接迎，歼-20护航！
我请问，成立银行最原始的目的是什么？资金融通过程中的风险保障。
在浮动汇率制度下，有国际竞争力的企业可以获得更多的国际贸易利益，迫使那些挥霍资源和组织效率低下的出口企业加强管理、变革组织结构、节约成本、提高生产效率，增强国际竞争力。人民币汇率双向浮动，增强了企业国际竞争意识，增加企业对利率的敏感性。
中国连续多年都是国际收支双顺差，这必然产生外币贬值和人民币升值的预期。企业可以根据资本市场的变动，根据资本市场证券和债券及存贷款收益的变化，调整企业拥有的本国和外国证券、本国和外国债券、本国和外国贷款的比例，保持最优的资产结构。随着国际经济和国内经济形势的变化，现行的汇率政策的特征面临着新的挑战，举其荦荦者为：增强了人民币升值的预期，承受越来越大的国际社会要求人民币升值的压力。国际避险资金涌入中国，外汇储备规模持续扩大，持有美欧政府债务的规模随之扩张，债务风险也在增加。提高汇率双向浮动弹性的举措其一，人民币汇率不仅要从单向升值转变为双向浮动，而且人民币汇率双向浮动需要提幅增频，即人民币汇率浮动幅度要提高，汇率变化的频率要增加。
美欧债务危机后，靠外国的经济理论和政策是解决不了问题的，中国必须靠自主独立的、将西方经济理论中国化的货币政策：实行提幅增频双向浮动的人民币汇率政策;在外汇管理方面实行限入奖出政策。与此同时，外汇储备减少，外汇占款规模收缩，国内货币供给量下降，还有利于抑制国内通货膨胀。首先是2006年成立的美国Prosper公司有125万会员，促成了3.07亿美元的会员间贷款。
这两类融资模式对资源配置和经济增长有重要作用，但交易成本巨大，主要包括金融机构的利润、税收和薪酬。JuniperResearch估计2011年全球移动支付总金额为2400亿美元，预计未来五年将增长200%。这些利益相关者都掌握部分信息，比如财产状况、经营情况、消费习惯、信誉行为等。可以给出任何资金需求者（机构）的风险定价或动态违约概率，而且成本极低。
云计算恰能弥补移动通信设备这一短板。我们可以举出几个在互联网金融模式下信息处理的例子：比如，因为信息科技足够发达，自然人出生后的关键信息和行为都被记录下来、可以查询，不准确信息通过社交网络和搜索引擎来核实或过滤。
个人和企业的存款账户都在中央银行，将对货币供给和货币政策产生重大影响，同时也会促进货币政策理论和操作的重大变化。这样，移动通信终端将融合手机和传统PC的功能，保障移动支付的效率。移动支付时代互联网金融模式下的支付方式以移动支付为基础。资源配置脱媒互联网金融模式下资源配置的特点是：资金供需信息直接在网上发布并匹配，供需双方直接联系和匹配，不需经银行、券商或交易所等中介。
2011年2月已经出现了针对计算能力的现货交易市场，预计期货市场也将出现。支付清算完全电子化，社会中无现钞流通。二级商业银行账户体系可能不再存在。20年后，可能形成一个既不同于商业银行间接融资、也不同于资本市场直接融资的第三种金融运行机制，可称之为互联网直接融资市场或互联网金融模式。
一个典型的例子是人人贷（peer-to-peerlender）。在供需信息几乎完全对称、交易成本极低的条件下，互联网金融模式形成了充分交易可能性集合，诸如中小企业融资、民间借贷、个人投资渠道等问题就容易解决。
各种金融产品均可如此交易。第四，超级集中支付系统和个体移动支付的统一。
在这种资源配置方式下，双方或多方交易可同时进行，信息充分透明，定价完全竞争（比如拍卖式），因此最有效率，社会福利最大化。但是，目前社交网络内已自行发行货币，用于支付网民间数据商品购买，甚至实物商品购买，并建立了内部支付系统。第三，资金供求的期限和数量的匹配，不需要通过银行或券商等中介，完全可以自己解决。将来从理论上讲，任何金融交易产品实际上都隐含着一种CDS，在任何时点上都可以知道它的违约概率，在这种情况下所有金融产品的定价就会非常容易了。例如在facebook的平台上，有九亿网民，已经发行自己的货币，网民之间的数据、商品、股票、贷款、债券的发行和交易均可以通过网络处理，同时保留完整的信用违约记录（淘宝网腾讯也有类似做法），形成最优价格，facebook此次上市的市值达960亿美元，正是由于大家看中了其中隐含的巨大价值。当然，这种支付系统不会颠覆目前人类由中央银行统一发行信用货币的制度。
信息处理高效信息处理是金融体系的核心。在互联网金融模式下，因为有搜索引擎、大数据、社交网络和云计算，市场信息不对称程度非常低，交易双方在资金期限匹配、风险分担的成本非常低，银行、券商和交易所等中介都不起作用。
这也是一个最公平的市场，供需方均有透明、公平的机会。证券、现金等金融资产的支付和转移通过移动互联网络进行（具体工具是手机和iPad）。
再如，人们在日常生活中发现某银行服务不好、效率低下，可以把相关信息发到社交网络上，这些信息汇总后有助于评估该银行的盈利和信用前景，如果上述的人们参与这家银行债券的CDS交易，其价格变化就是动态违约概率。据一项调查，在中国，35岁以下的城市青年，有60%的人使用网上银行支付，进行网上购物。
随着身份认证技术和数字签名技术等安全防范软件的发展，移动支付不仅能解决日常生活中的小额支付，也能解决企业间的大额支付，替代现在的现金、支票等银行结算支付手段。因此，CDS市场就是用与社交网络和搜索引擎类似的机制，通过市场交易（价格）来产生时间连续、动态变化的违约概率序列，在违约信息揭示上比信用评级机构更有效。在这种金融模式下，支付便捷，搜索引擎和社交网络降低信息处理成本，资金供需双方直接交易，可达到与现在资本市场直接融资和银行间接融资一样的资源配置效率，并在促进经济增长同时，大幅减少交易成本。以互联网为代表的现代信息科技，特别是移动支付、云计算、社交网络和搜索引擎等，将对人类金融模式产生根本影响。
2011年全国银行和券商的利润约1.1万亿元，税收约5000亿元，员工薪酬1万亿元。三是云计算保障海量信息高速处理能力。
金融服务实体经济的最基本功能是融通资金，资金供需双方的匹配（包括融资金额、期限和风险收益匹配）可通过两类中介进行：一类是商业银行，对应着间接融资模式。在云计算的保障下，资金供需双方信息通过社交网络揭示和传播，被搜索引擎组织和标准化，最终形成时间连续、动态变化的信息序列。
另一类是股票和债券市场，对应着资本市场直接融资模式。这样，金融交易的信息基础（充分条件）就满足了。
2007年成立的美国LendingClub公司，以facebook为平台做会员贷款业务，到2011年已贷款5.9亿美元，利息收入5100万元美元，2004年，Google在IPO时采用了在线荷兰式拍卖方法，而不是通常的投资银行路演和询价方式。互联网金融模式下，支付系统具有以下根本性特点：所有个人和机构都在中央银行的支付中心（超级网银）开账户（存款和证券登记）。第六，产品简单化（风险对冲需求减少）信息处理高效信息处理是金融体系的核心。
这也是一个最公平的市场，供需方均有透明、公平的机会。移动支付时代互联网金融模式下的支付方式以移动支付为基础。
金融服务实体经济的最基本功能是融通资金，资金供需双方的匹配（包括融资金额、期限和风险收益匹配）可通过两类中介进行：一类是商业银行，对应着间接融资模式。第四，超级集中支付系统和个体移动支付的统一。
金融业是计算能力的使用大户，云计算会对金融业产生重大影响。搜索引擎与社交网络融合是一个趋势，本质是利用社交网络蕴含的关系数据进行信息筛选，可以提高诚信程度。
